Как работает «Система Быстрых Платежей» — СБП?

  • 4.06.2020
  • Просмотров:

Система быстрых платежей (СБП) — проект национального значения, который заключается в улучшении качества платежных услуг, расширении финансовой доступности, снижении стоимости платежей для населения. Данная система значительно упрощает оплату и переводы между гражданами РФ.

Пользоваться Системой Быстрых Платежей могут как физические, так и юридические лица. На данный момент в СБП можно совершать P2P-переводы по номеру телефона, оплачивать товары и услуги по QR-коду в пользу юридических лиц (C2B-переводы), а также производить оплату различных госуслуг (C2G-переводы), например: штрафы, налоги и услуги ЖКХ. Теперь давайте рассмотрим, как все это работает.

Как пользоваться СБП при осуществлении P2P переводов?

Итак, для совершения перевода другому лицу Вам потребуется:

  • открыть приложение банка (список банков подключенных к СБП);

  • выбрать перевод по номеру телефона;

  • указать номер получателя;

  • выбрать банк, на счет которого необходимо отправить денежные средства;

  • указать сумму, проверить данные и подтвердить перевод.

Физическим лицам предоставляется возможность совершать быстрые переводы без комиссии до 100 000 рублей в месяц. Все что свыше 100 000, комиссия составит до 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

Как оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода через СБП?

Система Быстрых Платежей (СБП) позволяет оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.

Рассмотрим, как выглядит процесс оплаты данным способом на кассе, на сайте и в мобильном приложении.

Оплата на сайте:

  • после формирования корзины в интернет-магазине выбираете способ оплаты СБП;

  • на мониторе ПК отобразится сумма покупки и QR-код;

  • открываете приложение банка, выбираете оплату по QR-коду, сканируете и подтверждаете платеж.

оплата на сайте через СБП

Оплата на кассе:

  • кассир сканирует покупки, после чего QR-код отобразится на экране кассового аппарата;

  • в мобильном приложении банка, выбрав «оплата по QR-коду», сканируете и подтверждаете платеж;

  • чек на кассе будет распечатан автоматически, а Вы получите уведомление о списании денежных средств от своего банка.

оплата на кассе через СБП

Если в торговой точке нет кассового устройства, позволяющего отображать QR-код, то вполне возможно, что в прикассовой зоне, на стойке администрации или ресепшн, может быть размещен многоразовый QR-код (картинка). Принцип оплаты при этом такой же как на кассе. Плательщик сканирует и подтверждает оплату из мобильного приложения банка.

оплата через СБП с помощью наклейки

Оплата в мобильном

  • после формирования корзины на сайте или мобильном приложении магазина выбираете оплату через СБП;

  • Вам будет предложено пройти по ссылке и выбрать банк-клиент, если на устройстве их несколько;

  • после выбора мобильного банка, необходимо авторизоваться и подтвердить оплату.

Как мы видим, процесс оплаты через Систему Быстрых Платежей достаточно прост, а способ оплаты по QR-коду положительно зарекомендовал себя в странах Азии. Но прежде, чем делать выводы, посмотрим, как осуществлять переводы в других платежных системах.

Плюсы и минусы переводов в других платежных системах.

Перевод с одной банковской карты на другую.

Если говорить о переводах внутри одного банка, то здесь все достаточно просто: открыли мобильный банк, указали сумму перевода и номер карты. За переводы в пределах одного региона банки, как правило, комиссию не взымают, но у некоторых она составляет 1% от суммы перечисления.

Если же вы хотите перевести деньги на карту другого банка, клиентом которого не являетесь, придется заплатить комиссию повыше, а также будьте готовы указать дополнительные сведения о получателе: ФИО, паспортные данные, а также сведения, касающиеся банка-эмитента карты: полное наименование организации, БИК, ИНН, номер счёта, на который зачисляются средства.

Осуществлять переводы можно в отделении вашего банка, через оператора горячей линии, в интернет-банке или через платёжные автоматы и банкоматы.

Переводы между картами не используются для оплаты крупных сделок. Денежные средства зачисляются мгновенно, исключением являются переводы между разными банками.

Перевод с телефона

Очень удобный метод пополнить счет телефона близкому человеку или оплатить какую-либо услугу. Деньги можно переводить как внутри своей сети, так и абонентам других мобильных операторов.

Перевести деньги с баланса одного телефона на счет другого можно несколькими методами:

  • через USSD-команды;

  • используя СМС-сообщения;

  • заполнив специальную форму на сайте оператора;

  • с помощью мобильного приложения оператора.

Какой бы метод перевода Вы не выбрали, все операции требуют подтверждения. Сделано это для защиты денежных средств абонента от посягательств со стороны мошенников.

Также стоит учитывать, что каждый оператор связи устанавливает свою комиссию и ограничения на перевод денежных средств по сумме и/или количеству операций в день или месяц.

Оплачивать покупки с мобильного достаточно удобно: в первую очередь, это быстро, т.к. мобильное устройство всегда находится при себе, а во вторых просто, для совершения платежа необходимо указать свой телефон или отправить смс на короткий номер.

К минусам такого способа оплаты можно отнести ограничение по сумме покупки до 15 000 рублей, высокую комиссию для продавца, а иногда и для самих покупателей.

Перевод с электронного кошелька.

Переводы с кошелька на кошелек в рамках одной электронной платежной системы ( ЭПС ) облагаются небольшой комиссией, она минимальная и колеблется от 0.5 до 1 %. Если же необходимо перевести деньги в другую систему ( Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI, LiqPay, EasyPay и т.д.), то такие переводы проходят через специальные платежные сервисы (обменники) и комиссия будет уже на порядок выше.

Вывести денежные средства с электронного кошелька можно и на банковскую карту, но опять-таки, будьте готовы за это доплатить.

Для совершения перевода внутри системы достаточно указать электронный кошелек получателя или попросить выставить Вам счет.

Говоря о платежах с электронных кошельков, хочется отметить, что электронная коммерция популярна как в России, так и за рубежом. Например, кошельками WebMoney пользуются миллионы людей по всему миру, так как система мультивалютная, а у платежной системы QIWI достаточно большая база клиентов в РФ за счет внушительного количества платежных терминалов с возможностью пополнить кошелек наличными.

ЭПС стараются оградить своих клиентов от злоумышленников, поэтому предлагают различные варианты защиты и подтверждения операций.

Лимит одной транзакции зависит от персонификации владельца кошелька и составляет от 15 000 до 600 000 рублей.

Чем же СБП отличается от других платежных систем?

Безусловно, с появлением переводов по номеру телефона, такой возможностью стали пользоваться многие, это действительно очень удобно. Наверняка, у каждого из нас возникала такая ситуация, когда в кармане не оказывалось наличных денежных средств и Вам предлагали сделать перевод на банковскую карту, а некоторые частные предприниматели и вовсе размещают свой номер телефона на кассовой зоне, но это не совсем законно и правильно.

В таких условиях логичнее было бы разместить QR-код на видном месте и позволить покупателю совершить оплату, а не P2P перевод.

Что касается других платежных систем, у каждой есть свой сегмент рынка и, развивая свой сервис, в первую очередь, учитываются интересы собственной аудитории. Самым популярным платежным способом в интернете в 2018-2019 гг. остаются банковские карты, ими платили 90,5% россиян, далее идут интернет-банки 89,7% и электронные деньги 77,6%. Наиболее активной платежной аудиторией в онлайне, являются пользователи от 25 до 34 лет.

С развитием Системы Быстрых Платежей доля переводов с карты на карту (по номеру телефона) будет только расти, так же как и платежи по QR-коду в пользу юридических лиц через интернет-банки. Хочется отметить, что с появлением СБП, такие платежные системы как WebMoney значительно расширили возможности по вводу-выводу средств с кошелька. Комиссия за вывод составит всего 0,8 %, а пополнение с карты банка участника СБП будет бесплатным.

Преимущества Системы Быстрых Платежей

Система Быстрых Платежей – это национальный проект Банка России, независящий от международной платежной системы, который позволяет:

  • совершать бесплатные переводы физическим лицам;

  • принимать платежи юридическим лицам с комиссией до 1% ( это гораздо дешевле чем эквайринг).

Данный способ оплаты безопасен, его можно подключить в любом регионе РФ, а потенциальная аудитория плательщиков составляет около 100 млн. человек.

Как принимать платежи через СБП?

Выше мы уже ознакомились, где и как пользоваться СБП, теперь рассмотрим, как подключить прием платежей.

Итак, если Вы планируете подключить СБП на кассе магазина, Вам необходимо:

  • выяснить поддерживает ли кассовое устройство QR-коды — список поддерживаемых касс

  • в заявке на подключение поставить отметку: «Подключить Систему Быстрых Платежей» Оплата по QR-коду» и зарегистрироваться в системе.

Если Вы не нашли свою кассу, то получить точную информацию можно по телефону 8 800 511-33-41 или start@paymaster.ru

Для подключения СБП на сайте, оставьте заявку или сообщите Вашему менеджеру о необходимости подключить «Систему быстрых платежей», если уже являетесь действующим клиентом PayMaster.

Подключиться

Отправить заявку

У Вас возникли вопросы?