Как подключить интернет-эквайринг у себя на сайте?

На сегодняшний день все большая часть бизнеса старается перевести свою работу в режим онлайн, открывая различные площадки в сети для предоставления своих услуг и продажи товаров. Потребность в оплате банковской картой через интернет находится на самом пике, и здесь, конечно, каждый сталкивается с вопросом как оранизовать онлайн-оплату,как подключить интернет-эквайринг на сайт?

Магазины, ведущие деятельность в интернете, согласно закону 54-ФЗ, обязаны использовать при осуществлении расчетов онлайн-кассы. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату с банковской карты прямо на сайте. «Продавцу» достаточно установить платежный интерфейс агрегатора, а покупателю — указать на сайте реквизиты банковской карты или воспользоваться другими удобными способами оплаты.

Согласно статистике исследовательской компании Mediascope, наиболее популярными в онлайн-оплате остаются банковские карты (в 2018 году — 88,9 %). Оборот российского рынка интернет-эквайринга составляет 6 000 000 000 рублей (по данным spark.ru).

Подключить интернет-эквайринг можно на любую платформу:

интернет-магазин;
группа или паблик в социальной сети, ориентированный на бизнес;
мобильное приложение;
онлайн-чаты (мессенджеры).

Условия и процесс подключения интернет-эквайринга

Условия подключения интернет-эквайринга для онлайн-расчетов:

товары на сайте «продавца» должны соответствовать требованиям законодательной базы РФ и не относиться к запрещенным;
продукция или услуги должны иметь стоимость в рублях (допустимо указание в эквивалентной валюте);
сайт готов к использованию, наполнен контентом и размещен на платном хостинге;
размещение на сайте лицензии, разрешающей продажу товара или осуществление услуги (при необходимости);
указание на сайте контактной информации о компании и сведений, подтверждающих действительность юридического лица (ИНН, ОГРН, КПП), а также о доставке и возврате/решении спорных моментов.

Если компания запустила онлайн-бизнес и решила использовать интернет-эквайринг, подключить его можно следующим образом:

Подать заявку со ссылкой на собственный ресурс в выбранную организацию (банк или платежный агрегатор).
После рассмотрения заявки менеджер направит на подписание договор.
Не дожидаясь подписания договора, на сайте можно настраивать платежный интерфейс доступными методами: при помощи API, модуля для CMS или платежного виджета. Последние варианты не потребуют участия программистов, сделать это совсем не сложно.
Сразу после проведения тестового платежа и подписания договора систему можно будет активировать для приема реальных платежей.

Тарифы интернет-эквайринга

Средний размер комиссии за интернет-эквайринг составляет 3 %. Возможно действие условия по минимальному размеру комиссионного сбора. Например, ставка равна 2,85 %, но не менее 3,2 рублей с одной операции по оплате.

Стоимость эквайринга в онлайн обусловлена следующими факторами:

необходимость круглосуточной поддержки пользователей и web-интерфейса, так как финансовые операции проводятся в любое время;
затраты на обеспечение безопасности от мошенничества при осуществлении платежей онлайн;
обслуживание личного кабинета.

Тариф зависит от месячного оборота компании и вида деятельности (товар, благотворительный фонд, услуга, МФО, доставка еды, игры, продажа авиа- и ж/д билетов).

В зависимости от использования платежной системы, размера месячного оборота и категории товаров, PayMaster предлагает интернет-эквайринг и другие способы оплаты по следующим тарифам:

Банковские карты (Visa, MasterCard, Maestro и МИР) — от 1,4 до 2,95 %;
WebMoney — от 2 до 4 %;
Apple Pay — от 1,4 до 2,95 %;
Qiwi — от 4 до 6 %;
Яндекс.Деньги — от 3,5 до 5,5 %;
Альфа-Клик — 3 %;
Мобильные операторы — от 7 %;
WeChat Pay — от 2,5 до 2,8 %;
Халва — от 8,5 до 8,8 %;
Интернет-банкинг — 2 %;
Салоны связи — 4,5 %;
Почта России — 2,7 %.

Какого партнера выбрать и где подключить интернет-эквайринг?

Основными критериями выбора провайдера интернет-эквайринга являются:

Размер комиссионного сбора. Перед подключением уточните комиссию за операцию и минимальный сбор, а также условия его снижения (месячный объем, вид деятельности магазина, участие в партнерских программах).
Скорость подключения и организационные моменты. Важны сроки рассмотрения заявки, объемы требуемых документов.
Поддержка платежных систем. Чем больше вариантов доступно для покупателей, тем выше шанс, что оплата будет успешно проведена.
Срок зачисления денежных средств на счет после оплаты. Банки в основном справляются с этим вопросом быстрее агрегаторов и обрабатывают операции в течение суток.
Наличие круглосуточной технической поддержки.
Уровень защиты от мошенничества. Уточните у платежного провайдера какими мерами антифрода он пользуется. Например, PCI DSS, SSL, 3D-Secure.

Подключить эквайринг на сайт можно через банк или платежный агрегатор. Каждый из способов имеет свои преимущества и недостатки.

Сравнение параметров подключения эквайринга у агрегаторов (платежных систем) и банков
Параметры сравнения	Платежный агрегатор	Банк
Размер комиссии (в среднем)	3%	2%
Скорость подключения	Подключение осуществляется в более короткие сроки и со сбором минимума документов	Более обширный пакет документов + открытие расчетного счета в выбранном банке
Интеграция платежной формы на сайт	Предоставляет несколько технических решений для внедрения одного платежного интерфейса, позволяющего принимать оплату на сайте различными способами	При отсутствии web-интерфейса потребуется найм разработчика, а это новые расходы
Поддержка платежных систем	Поддерживают карточную оплату, электронные кошельки и мобильные платежи, интернет-банки, систему быстрых платежей	Обычно поддерживается оплата банковскими картами. Не все банки работают с электронными кошельками, популярными в онлайн.
Скорость зачисления средств на счет	От 1 до 5 дней	Обычно в течение суток
Техподдержка	Чаще всего круглосуточно	Необходимо уточнение, возможна работа техподдержки только в рабочее время банка.
Меры защиты от мошенников	PCI DSS, SSL, 3D-Secure	Необходимо уточнение

Лайфхак! При достижении значительных объемов финансовых операций, попробуйте запросить у платежного провайдера индивидуальные условия сотрудничества.

Таблица плюсов и минусов подключения онлайн-оплаты на сайте
Плюсы	Минусы
Чтобы подключить онлайн-оплату не нужно открывать офис и отделения в регионах для расчетов с покупателями (клиентами)	Стоимость комиссии незначительно выше в сравнении с торговым эквайрингом
Нет необходимости приобретать POS-терминалы
Оплатить товар можно из любой точки мира, не выходя из дома
Не нужно подключать инкассирование

Эквайринг на примере микробизнеса

Эквайринг подойдет компаниям, занимающимся продажами в Сети (например, онлайн-магазины, онлайн-школы, туристические порталы). В их случае нет необходимости «живого контакта», соответственно и POS-терминал не требуется. Его альтернативой выступает онлайн-касса.

Начинающие стартапы, малый и средний бизнес предпочитают интернет-эквайринг. Подключить его можно в PayMaster. Крупный бизнес и монополисты чаще всего подключают торговый эквайринг.

Благодаря онлайн-оплате малый бизнес повышает уровень продаж, так как все большая часть населения предпочитает безналичные расчеты. Известно, что люди легче расстаются с деньгами «на карте», чем с наличными.

Рассмотрим на примере микробизнеса по торговле чаем. Можно открыть точку на рынке и принимать в качестве оплаты исключительно наличные. Это узкий «канал» для получения прибыли. Эквайринг дает возможность получить новые финансовые «притоки». Но есть вариант для привлечения новой категории покупателей и увеличения доходности — запустить онлайн-магазин и подключить безналичную оплату на сайте.

Что предлагает PayMaster?

Если вы решили подключить интернет-эквайринг на сайт, PayMaster готов предложить:

бесплатное подключение;
ниже рыночная комиссия;
отсутствие абонентской платы;
простую и быструю настройку на сайте;
поддержка всех видов платежных систем, мобильных платежей и электронных кошельков;
автоматизация платежей;
доступ в личный кабинет;
готовое решение для онлайн-касс в соответствии с требованиями 54-ФЗ;
переводы на счет осуществляются ежедневно;
возможность настройки платежной страницы в «своем» стиле;
доступна функция «платежи в один клик», когда система «запоминает» данные постоянных покупателей;
оплата в две стадии;
получение онлайн-счетов по смс или на e-mail;
возможность приема платежей различными способами на кассе в торговой точке.

Заключение

С развитием интернет-индустрии все больше компаний «переводит» свой бизнес в онлайн-формат. В перспективе переход к полностью безналичным расчетам возможен в течение ближайших 10-15 лет.

С PayMaster вы обеспечите покупателям комфортные условия для оплаты товаров в Сети, а также сможете вести деятельность в соответствии с законами РФ. «Быстрые платежи» повышают эффективность бизнеса.