Как работают платежи через интернет-эквайринг

15.09.2020
Просмотров:

Интернет-эквайринг (от англ. «internet acquiring») — современная технология, позволяющая оплачивать товары и услуги в режиме онлайн. Специально разработанный интерфейс, размещенный на сайте продавца, даёт владельцу банковской карты возможность отправить банку запрос на оплату.

Цель данной статьи — небольшой ликбез по этой теме. Разберемся, что такое интернет-эквайринг, детально опишем алгоритм процедуры, преимущества и недостатки технологии (как для потребителя, так и для продавца), а в завершение вкратце упомянем о том, как выбрать поставщика услуги.

Как работает интернет-эквайринг

Отличие интернет-эквайринга от обычного эквайринга в том, что здесь не требуется каких-либо дополнительных устройств и терминалов. Использовать технологию может практически любой человек: оплату в безналичном формате можно осуществить буквально за несколько минут с компьютера, мобильного устройства или планшета. Главное — наличие стабильного доступа к интернету. Объяснить простыми словами, что такое интернет-эквайринг, несложно: это безналичный расчет в интернете с использованием банковской карты.

Хотя сам процесс занимает всего пару минут, он предполагает несколько этапов.

Клиент, выбравший товар либо услугу и указавший вариант оплаты с использованием банковской карточки, автоматически перенаправляется на страницу аутентификации; там он вводит ее реквизиты (помимо номера, потребуется указать срок действия и код проверки подлинности).
Введенные данные (номер, тип и стоимость товара) отправляются платежному провайдеру; последний обеспечивает соединение с банком, предоставляющей услугу эквайринга.
Банк-эквайер, который получил запрос, направляет его в соответствующую платежную систему, отвечающую за обслуживание карты (например, Visa).
Платежная система отправляет запрос банку-эмитенту (организация, выпустившая карту покупателя), который производит проверку активности указанной карточки и уточняет наличие на ней средств.
Если результат положительный (средств достаточно), в платежную систему направляется подтверждение; затем информация отправляется в банк-эквайер, а далее — покупателю, который подтверждает проведение операции (обычно на этом этапе вам приходит СМС с индивидуальным кодом).
После того, как операция была совершена, покупатель получает оповещение о покупке товара (зачастую на e-mail высылается электронный чек).

Чем это выгодно и невыгодно покупателю

Преимущества интернет-эквайринга с точки зрения клиента

Возможность купить товар в течение нескольких минут, притом сделать это можно в любое время (например, можно приобрести интересующий товар ночью) и в любом месте, где у вас есть доступ к интернету. Обычно не требуется даже регистрации на сайте. Зачастую предоставляется возможность хранения реквизитов на сайте (с разрешения клиента), что позволяет осуществлять покупки почти мгновенно.
Существенная экономия времени: найти соответствующий вашим требованиям продукт по каталогу на сайте куда проще, чем отыскать его вживую. Обычно интернет-магазины оборудованы удобными системами фильтрации (по характеристикам, производителю, цене).
Защита гарантируется современными технологиями (среди них: 3D Secure, MasterCard SecureCode, ANTI Fraud, Verified by Visa), обеспечивающими безопасность: вы можете быть уверены, что ваши конфиденциальные данные надежно защищены. Также обеспечивается анонимность интернет-платежа.

Есть и несколько недостатков интернет-эквайринг платежей.

Иногда невозможность предварительно оценить покупку вживую (например, примерить одежду) приводит к неправильному выбору. Кроме того, не всегда интернет-магазины отличаются идеальной добросовестностью: подчас реальные характеристики (или внешний вид) товара отличаются от указанных.
Существует большое количество мошенников, использующих доверчивость покупателей и после подтверждения оплаты попросту игнорирующих клиента. Поэтому приобретать товары и услуги онлайн рекомендуется только на надежных и зарекомендовавших себя сайтах.

Преимущества и недостатки для продавца

Постепенное совершенствование алгоритмов защиты обеспечивает растущее распространение интернет-эквайринга.

Преимущества технологии

Торговые организации, использующие интернет-эквайринг, могут в разы расширить клиентскую базу, снизить издержки, оптимизировать и развить систему поставки и реализации (все процессы выполняются автоматически). Возможен выход с регионального на всероссийский рынок.
Прием оплаты безналичными средствами надежно защищает от фальшивых денег, а средства, полученные с расчетного счета довольно сложно украсть.
Упрощается работа кассиров и бухгалтеров, иногда снижаются расходы на инкассацию.
Многие банки предлагают программы лояльности (кэшбек и скидки), позволяющие повысить число клиентов сотрудничающей с банком компании.

Однако важно отметить: даже сегодня некоторые клиенты относятся к платежам через интернет с недоверием, особенно когда речь идет о покупках на большие суммы. Это происходит по причинам, указанным в тексте выше. Колоссальное количество мошенников специализируется на обмане пользователей и, тем самым, подрывает доверие к технологии интернет-эквайринга. Также использование подобных услуг потребует разрешения некоторых юридических трудностей и отчисления комиссии организациям-посредникам.

Критерии выбора поставщика

Чтобы подключить услугу интернет-эквайринга, юридическое лицо (физическим лицам эту услугу не предоставляют) должно выбрать оптимального поставщика. Это может быть банк-эквайер либо платежный провайдер, который выступает в роли посредника между банком и покупателем. Обычно предпочитают второй вариант, поскольку это дает возможность работы сразу с несколькими банковскими системами, что положительно сказывается на эффективности и надежности.

Факторы, на которые стоит обратить внимание:

Размер комиссии, которая будет взиматься за предоставленную услугу (обычно находится в пределах 5%), а также способ ее списания (сразу, в конце дня или на следующий день и т.д.)
Корректность и удобство работы с платежной системой с точки зрения простоты и интуитивной ясности (уточните способы перехода к оплате; например, это может происходить непосредственно на странице или в письме, которое высылается на электронную почту клиента).
Карты, которые будут доступны (важно иметь возможность обеспечивать платежи с Visa, MasterCard, МИР).
Анализ работы службы технической поддержки (возникшие проблемы должны быть разрешены в минимальные сроки).
Требования, которые банк-эквайер или платежная система предъявляет к компаниям (минимальный месячный оборот, число клиентов, территория, иногда — определенные сферы деятельности).
Наличие дополнительных функций (например, автоматический платеж, отсрочка).
Системы, использующиеся для обеспечения безопасности платежей.

Надеемся, что данная статья была вам полезна. Для подключения обращайтесь к нам: мы предлагаем самые низкие тарифы на рынке, а также индивидуальные условия сотрудничества. Оставьте заявку на подключение и мы обязательно с вами свяжемся. Такжы предусмотрен бесплатный звонок на горячую линию по России.